Cómo ahorrar en las primas de su seguro de automóvil

Conduces un vehículo modesto. Usted está seguro en la carretera, siempre obedece las señales de tránsito, se mantiene dentro del límite de velocidad y deja una distancia segura para seguirlo. Ha operado su coche sin mayor incidencia.

Y, sin embargo, las tarifas de su seguro de automóvil están subiendo.

¡De nuevo!

Esta es una historia familiar para los consumidores estadounidenses, pero hay maneras de cambiar el guión. Existen métodos para ahorrar dinero en seguros de automóvil. Requiere un compromiso continuo con la seguridad, prestar atención a los detalles, vivir en el área correcta y evitar la complacencia con su cobertura.

Comparación de compras

Según Consumerreports.org, las primas anuales promedio de seguros de automóviles han aumentado en todo el país un 23 % desde 2011. Si sus primas continúan aumentando, no tiene mucho sentido seguir pagándolas sin buscar una mejor opción.

No importa lo que estés comprando, siempre es una buena idea echar un vistazo a las tarifas de la competencia antes de entregar tu billetera. Para garantizar que obtenga las mejores tarifas, debe llamar a varios proveedores de seguros de automóvil.

Incluso puede contratar la ayuda de un agente de seguros para que haga un trabajo preliminar por usted. Un agente de seguros independiente vende pólizas de seguro para múltiples compañías de seguros. Él o ella puede examinar las distintas pólizas y resaltar aquellas que le permitirían ahorrar más dinero.

Sin embargo, incluso con ayuda profesional, es posible que aún se pierda algunos ahorros, ya que probablemente solo le mostrarán las pólizas afiliadas a sus compañías.

Independientemente de si contrata a un agente o no, debe buscar ofertas con regularidad. A veces se pueden encontrar descuentos anuales de unos pocos cientos de dólares.

No tenga miedo de deshacerse de su proveedor de seguros a largo plazo si no le brinda un servicio de calidad a un precio competitivo. Sin embargo, demasiada actividad puede resultar contraproducente.

“Está bien buscar un mejor trato para uno mismo, pero no todos los años”, dijo Matt Caswell, un agente de seguros independiente en Dunedin, Florida.

“Enviará una señal de que no eres leal. Ellos lo reconocerán. Muchas veces, si estás con una buena compañía, no vale la pena saltar a largo plazo sólo para ahorrar una pequeña cantidad”.

Insistir en deducibles más altos

En lugar del deducible común de $250 o $500, solicite un deducible de $1,000 o $1,500 que reducirá sus primas.

“Siempre trate de aumentar sus deducibles”, dijo Caswell. “Lo más probable es que no esté teniendo accidentes o no haya tenido accidentes. El dinero que ahorre a lo largo de los años pagará ese deducible (en caso de accidente).

“Nunca debes comprar los deducibles más baratos porque tienes miedo de tener un accidente”.

Obviamente, los accidentes ocurren, así que si planea aumentar su deducible, asegúrese de tener suficiente dinero guardado para cubrir los costos en caso de que ocurra uno.

Algunas personas prefieren la idea de pagar primas más altas, sabiendo que les costará más dinero a largo plazo. Les gusta la tranquilidad de saber que no tendrán que buscar fondos si se ven afectados por un accidente.

Considere guardar entre $1,000 y $1,500 con el único propósito de pagar su deducible si surge la necesidad. Entonces podrá aprovechar primas más bajas sin preocuparse de que un accidente lo ponga en números rojos.

Combinando con el seguro de hogar

Combinar su seguro de automóvil y de hogar puede ahorrarle tiempo y dinero, si se hace correctamente. Los descuentos pueden variar entre 5 %-25% sobre sus primas.

La agrupación le brinda la conveniencia de administrar sus pólizas de seguro en un solo lugar. Si sucede algo que daña tanto su casa como su automóvil, como una inundación o una tormenta importante, a menudo puede presentar un solo reclamo por ambos activos. Es posible que incluso pueda salirse con la suya pagando un único deducible. Esto es mucho más fácil que llamar a varias compañías de seguros para presentar múltiples reclamos, además de lidiar con lo que sea que lo haya causado en primer lugar.

Sin embargo, no asuma simplemente que ahorrará dinero con un paquete. Una desventaja importante de la agrupación es que puede impedirle comprar tarifas. Cuando una compañía de seguros le ofrece descuentos en la cara, puede ser difícil frenar una transacción inmediata. Quiere aprovechar los ahorros, pero, en realidad, los ahorros no van a ninguna parte. Lo más probable es que todavía estén allí si decides regresar después de explorar algunas opciones más.

Ubicación, ubicación, ubicación

Su código postal puede revelar mucho sobre sus factores de riesgo y esto, a su vez, afectará sus tarifas. A las compañías de seguros de automóviles no les gusta la alta densidad de población que se encuentra en las principales ciudades. Esto provoca congestión, lo que provoca más accidentes y más reclamaciones. Es por eso que pagará más por un seguro de automóvil si vive en la ciudad que si vive en los suburbios.

El delito en su zona tampoco pasará desapercibido para las compañías de seguros. Si su vecindario es propenso a robos de autos y vandalismo, sus tarifas aumentarán. Si las carreteras de tu ciudad están llenas de baches, tus tarifas aumentarán. Si vive en un área conocida por inviernos duros o desastres ambientales severos, sus tarifas lo reflejarán.

Mejorar su puntaje crediticio

A menos que viva en Hawaii, California o Massachusetts, su puntaje crediticio afectará la tasa de sus primas de seguro.

Un puntaje crediticio más alto indica confiabilidad y una menor probabilidad de presentar un reclamo de seguro fraudulento, cualidades valoradas por todas las compañías de seguros.

Si desea mejorar su puntaje crediticio, debe mantenerse al día con sus pagos mensuales. Este es el factor más importante al calcular su puntaje crediticio y representa el 35% del mismo. Incluso si sólo puede permitirse el lujo de hacer pequeños pagos de sus deudas, esto puede ser suficiente para evitar que su puntaje crediticio colapse. Un pago mínimo siempre es mejor que ningún pago.

Además, no crea que está bien maximizar su tarjeta de crédito sólo porque la paga a tiempo todos los meses. Estás dañando tu crédito.

El monto que debe representa el 30% de su puntaje crediticio. Cuando maximiza su tarjeta de crédito todos los meses, le está indicando a las agencias de crédito que está demasiado extendido y tal vez desesperado por obtener fondos.

Para obtener el mejor puntaje crediticio, nunca use más del 30% de su límite de crédito disponible en cada una de sus tarjetas de crédito y no olvide monitorear su informe crediticio . Obtiene uno gratis cada 12 meses de cada una de las oficinas. Esto significa que puede comunicarse con Experian, TransUnion y Equifax y pedirles a cada uno una copia gratuita de su informe crediticio. Puede pedirlos todos a la vez para compararlos o puede distribuirlos para obtener un cheque gratuito cada pocos meses.

Sea un conductor seguro

Las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para conductores seguros que pueden reducir el costo de las primas.

Cuantas más infracciones de tránsito acumule, mayores serán sus primas. Una infracción de tránsito es cualquier ley que infringe el conductor de un vehículo mientras está en movimiento. Pasarse un semáforo en rojo, ignorar las señales de alto y conducir bajo los efectos del alcohol se consideran infracciones de tránsito.

Las infracciones de estacionamiento no aumentarán sus tarifas, por lo que si recibe una multa de estacionamiento no necesita preocuparse por arreglar las cosas con su proveedor de seguros. Las infracciones relacionadas con el equipamiento, es decir, una luz trasera rota o un espejo retrovisor faltante, tampoco aumentarán sus tarifas.

La cantidad que puede ahorrar varía de una empresa a otra, pero en términos generales, períodos más prolongados sin infracciones de tránsito generan mayores ahorros.

Pregunte por descuentos adicionales

Pregunte sobre cualquier otro descuento al que pueda ser elegible. No debería tomar mucho tiempo revisar sus antecedentes y ver si califica. Ciertos descuentos pueden requerir documentación antes de entrar en vigencia, como una boleta de calificaciones o una fotografía del odómetro.

Aquí hay una lista de algunos descuentos en seguros de automóvil que pueden ahorrarle dinero:

• Descuento por afiliación: las compañías de seguros de automóviles pueden ofrecer descuentos a través de su empleador, escuela o club.
• Descuento antirrobo: tener lo último en tecnología antirrobo reduce el riesgo y las compañías de seguros de automóviles suelen ofrecer descuentos debido a esto.
• Descuento para buenos estudiantes : tener un buen GPA, generalmente 3.0 o superior, puede permitirle obtener un generoso descuento.
• Lealtad del cliente : a algunas compañías de seguros les gusta recompensar a los clientes a largo plazo recortando sus tarifas después del primer año.
• Descuento para varios automóviles : si está asegurando varios vehículos, es posible que su proveedor de seguros esté dispuesto a llegar a un acuerdo sobre su tarifa mensual.
• Bajo kilometraje : si tiene un viaje corto o solo usa su automóvil para salidas excepcionales, podría ser elegible para un descuento por bajo kilometraje.

Por qué aumentan las primas del seguro de automóvil

Las primas de seguros de automóviles no sólo están aumentando, sino que se están disparando. La prima anual promedio ha aumentado más del 20% desde 2011.

Las primas de su seguro de automóvil están aumentando porque cada vez es más caro cubrirlo.

Hay muchos factores que influyen al calcular la tasa de sus primas. El seguro está destinado a cubrir los costos de contratiempos. Paga las estancias hospitalarias, que son más caras que nunca. El coste medio de una estancia hospitalaria ha aumentado un 10% desde 2010 y ronda los 10.700 dólares.

Si está en el hospital después de un accidente, probablemente su automóvil tampoco esté en las mejores condiciones. Las compañías de seguros tienen que reemplazar los autos destrozados, y los autos que salen hoy son más caros de reemplazar que los que conducíamos hace 10 o 20 años.

Otro factor que está exacerbando los dos anteriores: la conducción distraída va en aumento. Parece que no podemos dejar de mirar nuestros teléfonos inteligentes incluso mientras conducimos por la autopista. Según la Administración Nacional de Seguridad en las Carreteras (NHTSA), los mensajes de texto son la distracción más alarmante:

“Enviar o leer un mensaje de texto te quita la vista de la carretera durante 5 segundos”, dijo Caswell. “A 55 mph, es como conducir a lo largo de un campo de fútbol entero con los ojos cerrados”.

Conducir distraído provoca más accidentes, lo que genera más reclamaciones. Cuantas más reclamaciones se presenten en su área, más pagará por el seguro del automóvil.

Seguro de automóvil más bajo para conductores adolescentes

Asegurar a un adolescente de cualquier sexo significa un aumento anual promedio del 79% en la prima de su seguro de automóvil. ¿Pero para los niños? ¡Eso es un enorme aumento del 92%!

Aún así, Caswell dijo que hay algunas medidas que podrían disminuir el impacto de las etiquetas.

• Descuento para buenos estudiantes: la mayoría de las compañías recompensan a los adolescentes académicamente sólidos. Un GPA de 3.0 podría brindarle un descuento de hasta el 25 % en sus primas.
• Más educación: en consecuencia, los estudiantes que tomen clases de educación vial o asistan a una escuela de manejo tendrán la oportunidad de obtener descuentos. Se trata del esfuerzo hacia la prevención de accidentes.
• Lo siento, Sport: si tienes un hijo adolescente que es del tipo aventurero, sin duda tiene el ojo puesto en un auto deportivo mejorado o una camioneta elevada. ¡No le compres uno! Además del hecho de que esos vehículos son inversiones exorbitantes, cuando se trata de seguros, darle esas llaves de alto nivel a su adolescente es como colocar un cartel de “Patéame” en el trasero de tus pantalones.

Muchos padres les dirán a sus hijos que consigan un trabajo si quieren comprar, y mucho menos asegurar, un automóvil. No es una mala idea, pero no dejes que el alto precio de asegurar a un adolescente te desanime. Las estrategias anteriores pueden ayudar a reducir los costos a algo razonable.

Equilibrar su presupuesto puede ayudar a reducir aún más los costos. Le será útil saber de dónde viene su dinero y hacia dónde va cada mes. Esto puede parecer un conocimiento intuitivo, pero no lo es. Los resultados te sorprenderán y tal vez incluso te confundan.

Considere la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio sin fines de lucro como una forma de ayudarle a tener una imagen más clara de sus finanzas. Un asesor de crédito lo ayudará a equilibrar su presupuesto y podrá responder algunas preguntas que pueda tener sobre la consolidación de deudas o cómo ahorrar dinero.