Calculadora de préstamos para autos: Vea cuánto puede pagar

Tasas actuales de préstamos para automóviles

A mediados de agosto de 2024, nos encontramos en un período volátil en lo que a tasas de interés se refiere. La alta inflación del año anterior llevó a la Reserva Federal a aumentar la tasa de interés preferencial varias veces. La inflación finalmente cayó hasta un punto en que la Fed comenzó a bajar las tasas nuevamente.

La calculadora de préstamos para automóviles al menos puede decirle cómo la tasa actual afectará el monto de su pago mensual. En definitiva, así es como se paga un carro nuevo o usado.

¿Cuánto vehículo puedo pagar?

Los expertos sugieren que no debe destinar más del 20% de su salario neto a los pagos mensuales del auto. El pago inicial, la tasa de interés y el plazo de su préstamo también determinarán cuánto puede comprar.

Uso de la calculadora de préstamos para autos

Es importante ser realista al ingresar su información en los campos provistos. También vale la pena señalar que puedes usar la herramienta calculadora varias veces, para que también puedas ver cuánto te costaría el auto de tus sueños.

Dado que comprará el automóvil en el mundo real, utilice su información actual bajo el encabezado “Suposiciones”.

1. Pago inicial: Incluye efectivo disponible y valor de un intercambio. El Kelly Blue Book puede ayudarle a calcular el valor de su intercambio.
2. Pago mensual deseado: Recuerde la regla general de que no debe pagar más del 20% de su salario neto mensual.
3. Tasa de interés anual: Compare las tasas de préstamos anunciadas y considere la posibilidad de obtener tasas más bajas.
4. Plazo del préstamo: Este es un factor de coste que a menudo se pasa por alto. Un préstamo a 36 meses significará pagos mensuales más altos, pero un costo total del automóvil más bajo. Un préstamo a 60 meses es lo opuesto: pagos mensuales más bajos pero un costo total más alto.

Pago inicial del vehículo

Este es el monto que aplicará al precio de compra para reducir la cantidad financiado. Un pago inicial puede incluir cualquier combinación de efectivo, intercambio o, cuando esté disponible, un reembolso del distribuidor o del fabricante.

Utilice sitios en línea para ayudar a tener una idea del valor de intercambio de su automóvil. Con respecto a la guía de precios, asegúrese de utilizar el valor de intercambio y no el costo minorista (el precio de reventa del distribuidor).

Cuanto mayor sea el pago inicial, mejor estará, por varias razones. Tener mucho en juego le permitirá comprar un mejor vehículo, reducir su pago mensual o reducir la duración de su préstamo (o las tres cosas). Un pago inicial mayor puede incluso reducir la tasa de interés de su préstamo.

En los autos nuevos, cuyo valor disminuye en cuanto salen del concesionario, hacer un pago inicial del 20% puede evitar que tenga un patrimonio neto negativo (es decir, deber más de lo que vale el auto) desde el primer momento.

Consejo profesional

Sea brutalmente honesto al evaluar su vehículo. En caso de duda, asuma un valor menor. De esa manera, el informe del inspector de autos usados ​​del concesionario lo desanimará menos. Si se llega a ese punto, también estará en mejor posición para argumentar que la tasación del concesionario es demasiado dura.

Pago mensual deseado

Si se tiene en cuenta seriamente la duración del préstamo o arrendamiento, el pago mensual deseado es prácticamente lo único que importa. Es la cifra a la que apuntará el concesionario. Es el número que será un punto fijo en su mundo financiero durante la vigencia del préstamo o arrendamiento.

Las cosas a tener en cuenta más allá del cheque mensual que recibirás (o que se deducirá automáticamente de tu cuenta bancaria) y que son parte importante de tu experiencia como propietario de un automóvil son los costos de seguro, gasolina, mantenimiento, tarifas, peajes y estacionamiento.

Revise su historial de conducción. ¿Hay problemas que se puedan solucionar? ¿Cuál es su cobertura actual? ¿Requiere ajuste?

Tasa de interés anual

Como ocurre con la mayoría de los préstamos, su puntaje crediticio y su historial crediticio influirán en qué tan baja será su tasa de interés.

Otros factores incluyen la duración del préstamo (los plazos más largos tienden a tener tasas más altas porque el prestamista está en riesgo durante un tiempo más prolongado), el tipo de prestamista (banco, cooperativa de crédito, brazo financiero del fabricante de automóviles) y si está comprando un vehículo nuevo o usado. Los coches nuevos tradicionalmente se pueden financiar a tasas más bajas.

Plazo del préstamo de auto

Cuanto más corta sea la duración de su préstamo vehicular, mejor para usted. Otros factores importantes a tener en cuenta son la cantidad que pagará en intereses por préstamos a largo plazo, el tiempo durante el cual pagará su vehículo una vez que finalice su garantía y, debido a la depreciación, durante cuánto tiempo el saldo de su préstamo será mayor que el valor del automóvil.

Comencemos por comprender cómo funcionan los préstamos para automóviles. Cuando compras un carro, una vez que has pagado el préstamo, eres dueño del carro. Puedes intercambiarlo, conducirlo, pasarlo a un nuevo conductor o venderlo. Por otro lado, el valor del vehículo será mucho menor que la cantidad de dinero que pagaste durante el plazo del préstamo.

Alquilar un automóvil implica menores costos mensuales de bolsillo porque no estás comprando nada; simplemente estás absorbiendo la depreciación del vehículo durante el plazo del contrato de arrendamiento, más los cargos por intereses (o alquiler), impuestos y tarifas. Es como alquilar un carro durante tres años: tienes que devolverlo en buen estado y luego ya estás solo.

Regla general de financiación de automóviles: fórmula 20/4/10

Lo más parecido a una salsa mágica es la fórmula 20/4/10 recomendada por muchos asesores: 20% de pago inicial, un plazo de préstamo no mayor a cuatro años y gastos totales del vehículo del 10%. Este es un consejo prudente y para una vida feliz.

Introduzca esos números en nuestra calculadora y tendrá una buena idea de cuánto vehículo puede mantener.

Factores que pueden afectar las tasas de préstamos para automóviles

Las tasas de interés se ven afectados por una serie de factores económicos. En 2023 y 2024, la Junta de la Reserva Federal aumentó las tasas en un intento de reducir la inflación.

Más allá de la tasa preferencial, que afecta a todo, hay factores que afectan la tasa que cada individuo obtiene para un préstamo de auto:

• Historial crediticio: Los prestamistas potenciales tienen acceso a su informe crediticio. Un historial de gestión responsable de sus deudas le ayudará a obtener préstamos futuros.
• Puntaje crediticio: Su FICO, o puntaje crediticio, se basa en una fórmula diseñada para medir su confiabilidad como prestatario.
• Cantidad del préstamo: Si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno para comprar un automóvil, puede que no sea lo suficientemente alto para comprar un automóvil más caro.
• Antigüedad del vehículo: Los prestamistas están más dispuestos a prestar dinero a alguien que compra un auto nuevo que a alguien que compra un auto más viejo que ha perdido un porcentaje de su valor original. La idea no es escribir préstamos que duren más que la vida útil del vehículo.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora de préstamos para automóviles